1. Giriş
1.1 Kara Para Aklama
Kara Para Aklama (ML), uyuşturucu kaçakçılığı veya terör faaliyeti gibi suç faaliyetlerinden elde edilen ve meşru bir kaynaktan elde edilen fonların görüntüsünü oluşturma sürecidir. Suçlular, kaynağı gizleyerek ve/veya fonların şeklini değiştirerek ya da daha az dikkat çekecekleri bir yere taşıyarak kara para aklamaya çalışırlar
.
1.2 Kara Para Aklamanın Önlenmesi
Kara para aklamayla mücadele (AML), finans kurumlarının ve diğer düzenlemeye tabi kuruluşların kara para aklama faaliyetlerini önlemesini, tespit etmesini ve raporlamasını gerektiren yasal kontrolleri tanımlamak için kullanılan finansal/hukuki bir terimdir.
Etkili bir AML programı bir yargı yetkisi gerektirir:
• - Kara Para Aklamayı suç saymış olmak
• - İlgili düzenleyicilere ve polise bunu soruşturmak için yetki ve araçları vermiş olmak
• - Finans kuruluşlarının müşterilerini tespit etmesini, risk bazlı kontroller oluşturmasını, kayıt tutmasını ve şüpheli faaliyetleri bildirmesini sağlamak
• - Bilgileri uygun şekilde diğer yargı mercileriyle paylaşabilmek için
2. Yönetmelik
Uzaktan oyun endüstrisinde çalışan çalışanların, işleri sırasında kendilerine gelen bilgilerle ilgili olarak bir rapor vermeleri gerekmektedir:
• - Bildikleri zaman
• - Şüphelendiklerinde
• - Bir kişinin kara para aklama veya suç harcamaları dahil terör finansmanı ile uğraştığını bilmek veya şüphelenmek için makul gerekçeleri olduğunda.
Bu yükümlülükler topluca bilgi veya şüphe nedeni olarak anılır. Yetkililerin aradığı şey, müşterilerle iş ilişkilerine girmeden önce bir risk değerlendirmesinin yapıldığını ve yapıldığını ve müşterilerin müşteri memnuniyetini sağlamak için yeterli müşteri durum tespitinin yapıldığını destekleyici kanıtlarla kanıtlayabilmemizdir. işlemlerin sunulan risk düzeyiyle tutarlı olması.
Satıcı, üstlenilen devam eden izlemenin kapsamının riske duyarlı bir temelde yürütüldüğünü ve tüm kayıtların bunu yansıtmak için tarafımızca tutulduğunu ve risk profillerinin uygun şekilde muhafaza edildiğini gösterebilmelidir. Bu belgede, risk izleme gerçekleştirmek için uygulanmakta olan ek önlemleri ve yüksek risk ve potansiyel olarak kara para aklama riski oluşturan durumlarda müşterilerden fon kaynağının Beyannamesine ihtiyaç duyacağımız yeri belirledik.
2.1 Özel Düzenlemeler
Tüccar, hizmet hatları aracılığıyla İnternet pazarında Şans Oyunları'nın çalışmasına izin veren, işimizin ve lisanslı Сuracao Oyun Lisansının tüm yönlerine uyumluluğun dahil edilmesini sağlamayı taahhüt eder.
3. Suç ve Düzensizlik ve AML politikası
AML politikası ilke ve uygulamalara dayanmaktadır:
• - İşlerimize uygun, yasal ve düzenleyici gerekliliklere uygun sistemler ve kontroller geliştiriyoruz
• - Mevcut işimize özgü AML risklerini en az yılda bir kez değerlendiririz; daha sonra esnek, etkili, orantılı ve uygun maliyetli risk temelli bir yaklaşım benimsiyoruz.
• - Bunun için üst yönetimden tam bir taahhüt ve sorumluluk aldık.
• - Sistemlerimizin ve kontrollerimizin yeterliliğini düzenli olarak değerlendiririz
• - Gerektiğinde, kara para aklama ve terörün finansmanı ile mücadele eden kolluk kuvvetleri soruşturmalarının ihtiyaçlarını karşılayan işlemlerin kayıtlarını tutuyoruz
• - Tüm ilgili çalışanlar için başlangıç ve sürekli eğitim sağlıyoruz
• - Atanan görevliyi, tarafsız ve bağımsız bir şekilde çalışması için kaynaklar ve yetkiyle destekliyoruz.
4. Risk Yönetimi
Kara Para Aklama Yönetmeliği 2007 (Yönetmelikler) kapsamında gerekli olduğu üzere, risk değerlendirmesi ve yönetimi ile ilgili bir politikamız ve prosedürlerimiz bulunmaktadır. Bu riske dayalı yaklaşım, karşı karşıya olduğumuz kara para aklama ve terörün finansmanı risklerini yönetmenin ve azaltmanın en orantılı yolunu değerlendirmede bir dizi ayrı adımı içerir:
• - Bizimle ilgili kara para aklama ve terörün finansmanı risklerini belirlemek
• - Değerlendirilen bu riskleri yönetmek ve azaltmak için politika ve prosedürler tasarlamak ve uygulamak
• - Bu kontrollerin etkin işleyişini izleyin ve iyileştirin
• - Ne yapıldığını ve neden yapıldığını kaydedin
Bu riske dayalı yaklaşım, çabayı en çok ihtiyaç duyulan ve en fazla etkiye sahip olacağı yere odaklar. Üst yönetimimizin tam taahhüdüne ve desteğine ve tüm çalışanların aktif işbirliğine sahiptir. Tehdidi ve etkisini göz önünde bulundurarak, kara para aklamaya maruz kalma riskimize ilişkin bir değerlendirme yaptık.
5. Şüpheli Faaliyet
Bu durumda Şüpheli Faaliyet, mevduat diğer unsurlar arasında eşleşmediğinde şüpheli işlemler, aşırı oyuncu profilleri olarak adlandırılır. Ekibimizin müşterilerimizin risk izleme yaklaşımını üstlenmesini gerektiren oyuncuları nasıl belirlediğimize ve Oyuncu Profillerinde özel olarak ne zaman gelişmiş durum tespiti kontrolleri gerçekleştireceğimize dair diğer somut örnekler de gerekli olabilir:
1. 1. Pasaport veya kimlik kartı.
2. 2. Hizmet faturası.
3. 3. Banka ekstresi.
4. 4. Diğer kimlik kanıtı.
Gelişmiş Durum Tespiti Kontrolleri, oyuncuların profiline ve bize sundukları Risk miktarına tabidir. Yalnızca yukarıdaki noktalardan bazılarını veya birkaçının birleşimini belirlediğimizde, söz konusu müşteriyi/müşterileri işaretleyeceğiz ve risk izleme gerçekleştireceğiz. Bu, müşterinin nerede çalıştığını, evin değerini, müşterinin nerede yaşadığını ve evin değerinin müşterilerin harcamalarına kıyasla mantıklı olup olmadığını kontrol etmeyi içerecektir.
5.1 Şüpheli Faaliyet Raporları SAR'lar
Bu çerçevede, Şüpheli Faaliyet Raporları (SAR'lar) zorunlu bir gerekliliktir. Üye İşyeri, herhangi bir çalışanın, bir kişinin veya müşterinin kara para aklama veya terör finansmanı ile meşgul olduğuna dair bilgisi veya şüphesi olan durumlarda Risk Ekibine rapor vermesini sağlar. Bunu yapmayan herhangi bir çalışan cezai kovuşturmaya açıktır.
SAR'ların iletilmesi, maksimum anonimliği sağlamak için e-posta yoluyla değil, gizli, gizli bir şekilde, el yazısıyla yapılmalıdır.
Bir çalışan, hiçbir koşulda, herhangi bir AML endişesini soruşturmaya tabi olan kişi veya kişilerle veya bu konuyla ilgili başka herhangi bir kişiyle açıklamamalı veya tartışmamalıdır. Açıklama ("ihbar" olarak da bilinir) kesinlikle yasaktır ve çok ciddi yasal cezaları beraberinde getirir.
Ayrıca, kendimizi mümkün olduğunca koruma altına almak için, bir hesapta asla ML'den şüphelenildiğine dair herhangi bir işaret verecek hiçbir açıklama bırakılmamalıdır, bir oyuncu herhangi bir zamanda tam notları talep etme hakkına sahiptir. hesaplarına yapılan açıklamalar.
5.2 Çalışma Prosedürü
Satıcı, şüpheli etkinlikleri kontrol etmek için oyuncuların harcamalarını ve oyun oynamayı inceler. Herhangi bir para çekme işlemi yapılmadan önce aşağıdaki prosedürler gerçekleştirilir:
1. 1. Müşterinin hesabına herhangi bir şüpheli ödeme yapılmadığını doğrulamak için müşterilerin para yatırma geçmişi incelenir. Mevduat sıklığı ve mevduat toplamı, müşterinin para yatırma geçmişine ve ağımızdaki genel para yatırma aralığına dayalı olarak normal aralıkta olduklarından emin olmak için gözden geçirilir.
2. 2. Müşterinin kumarhanede oynamış olduğundan ve Merchant'ı para taşıma yöntemi olarak kullanmadığından emin olmak için cirosu gözden geçirilir.
3. 3. Mümkün olduğunda, para her zaman oyuncu tarafından para yatırmak için kullanılan orijinal ödeme yöntemine iade edilmelidir.
5.3 Para Çekme Prosedürü
Temsilci, çekilmeden önce bir müşterinin hesabını incelerken, Risk Girişindeki AML segmentinde aşağıdaki soruları yanıtlamalıdır:
1. 1. Oyuncu bahis yaptı mı?
2. 2. Ödeme Yöntemi oyuncuya ait mi ve oyuncu bunu para yatırmak için kullandı mı?
3. 3. Müşterinin işlemleri ve bahisleri oyuncunun beklentilerine uygun mu?
5.4 Eskalasyon Süreci
Yürürlükteki AML politikalarını takip etmek ve daha önce açıklandığı gibi herhangi bir şüpheli faaliyeti yükseltmek, şirketi finansal kayıplardan korudukları ve onu yöneten farklı yargı yetkileri dahilinde uyumlu kalmasını sağladığı için şirket için çok önemlidir.
Şüpheli görünen herhangi bir faaliyet, çok az da olsa yükseltilmelidir. Kara para aklama şüphesini artırmamak cezai kovuşturmaya yol açabilir.
6. Çalışanlar
6.1 Üst Yönetim
Üst yönetim, bu politikanın uygulanmasına tamamen bağlıdır ve sorumludur. Üst yönetim, Tüzük kapsamındaki suçların işlenmesine rıza gösterme veya bunlara göz yumma konusunda veya bu tür bir suçun kendi ihmaline atfedilebilir olduğu durumlarda, bireysel kişisel sorumluluklarından haberdar edilir.
6.2 ÇİÖO
Belirlenmiş bir Kara Para Aklama Raporlama Görevlisi, kara para aklamanın, terörle mücadele finansmanının ve 2000 Suç Gelirleri Yasası (ve ayrıca Malta'da bulunan sistemlerden kaynaklanan SAR'lar için paralel rejim kapsamında) kapsamındaki yükümlülüklerimizin önlenmesi ve tespiti ile ilgili olarak SAR'ların sorumluluğunu üstlenir.
Aday gösterilen MLRO aşağıdakilerden sorumludur:
• - kara para aklamayla mücadele (AML) ve terörün finansmanıyla mücadele (CTF) faaliyetleri hakkında üst yönetime rapor vermek;
• - 2002 tarihli Suç Gelirleri Yasası'nın (POCA) 7. Bölümü ve 2000 tarihli Terörizm Yasası'nın (Terör Yasası) III. Bölümü kapsamında çalışanlardan bilgi almak;
• - ve uygunsa, bu tür harici raporların yapılması.
MLRO, sorumluluklarını yerine getirirken bağımsız hareket etme yetkisine sahiptir ve görevlerini yerine getirmek için yeterli kaynağa erişime sahiptir.
6.3 Personel eğitimi
Tüm personel, kara para aklama raporlamasıyla ilgili yükümlülükleri konusunda eğitim alacak ve şüpheli olayların MLRO'ya iletilmesi için yürürlükte olan prosedürlerin farkında olacaktır. Bu sürecin bir parçası olarak, personel, yasal gerekliliklere yönelik kişisel ihmalin, örneğin bir müşterinin cezai gelirleri harcamasına göz yummanın, cezai veya düzenleyici işlemle sonuçlanabileceği konusunda bilgilendirilmektedir.
İlgili çalışanlar, aşağıdakiler için kurum politikalarının ve prosedürlerinin nasıl takip edileceği konusunda eğitim alır:
• - KEP'leri içeren yüksek riskli müşteriler için geliştirilmiş gereksinimler dahil olmak üzere müşteri durum tespiti (CDD);
• - gerektiğinde atanan görevliye şüpheli faaliyetleri bildirmek, oyun oynamaya katılıma izin vermek ve oyun ve diğer ticari işlemleri yürütmek için uygun onay istemek
7. Yüksek Riskli Yetki Alanları
Yüksek riskli ülkeler, Mali Eylem Görev Gücü tarafından zaman zaman yayınlanan yayınlarla bu şekilde tanımlanan ülkelerdir; veya ayrıca Kumar Komisyonu tarafından bu şekilde tanımlananlar. Yüksek Riskli Ülkelerde kayıtlı Müşteri her zaman EDD'ye tabidir.
Şu anda FATF listesinde bulunan ülkeler:
• - Afganistan
• - Cezayir
• - Angola
• - Bosna-Hersek
• - Ekvador
• - Guyana
• - Irak
• - Lao PDR
• - Myanmar
• - Panama
• - Papua Yeni Gine
• - Suriye
• - Uganda
• - Yemen
• - İran
• - Kuzey Kore Demokratik Halk Cumhuriyeti
FATF yayınlarında tanımlandığı üzere, devam eden ve önemli miktarda kara para aklama veya terörün finansmanı faaliyetleri nedeniyle uluslararası finansal sistemi tehdit ettiği görülen FATF yargı yetkisi listesindeki oyuncular reddedilecektir.
8. Kayıt tutma
Bir kolluk kuvveti tarafından yapılacak herhangi bir mali soruşturmaya yardımcı olacak bir denetim izi olmasını sağlıyoruz. Kayıt tutma politikamız ve prosedürümüz aşağıdaki alanlardaki kayıtları kapsar:
• - Uygunluğun atanan görevli tarafından nasıl izlendiğine ilişkin ayrıntılar
• - AML/CTF görevlerinin atanan görevli tarafından delegasyonu
• - Üst yönetime atanan görevli raporları
• - Görevlendirilen görevli tarafından hareket edilmeyen bilgiler ve neden başka bir işlem yapılmadığının gerekçesi
• - Müşteri tanımlama ve doğrulama bilgileri
• - İş ilişkileri veya ara sıra yapılan işlemlerle ilgili destekleyici kayıtlar
• - Çalışan eğitim kayıtları
• - Dahili ve harici SAR'lar
• - Uygun rızaya bağlı kayıtlar da dahil olmak üzere, atanan görevli ile kolluk kuvvetleri veya NCA arasındaki iletişim
9. Suçlar
Tüm çalışanlar, aşağıdaki ilgili suçları işleme risklerinden haberdar edilir:
• - POCA ve Terörizm Yasası, şüpheli faaliyetlerin bildirilmemesi suçlarını oluşturur.
• - Bir çalışanın, görevlendirilen bir görevliye veya atanan görevliyi NCA'ya* açıklama yapma yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda, bilgi veya şüpheye yol açan bilgi o kişiye ulaştıktan sonra mümkün olan en kısa sürede, cezai kovuşturma
• - Ayrıca, herhangi bir soruşturmaya halel getirme olasılığı olan bir SAR'ın gönderildiğine dair bilgileri ifşa ederlerse veya POCA veya Terörizm Yasası kapsamındaki bir suçun iddialarına ilişkin bir soruşturmanın bilgisini ifşa ederlerse, POCA veya Terörizm Yasası kapsamında bir suç işleyebilirler. soruşturmaya zarar vermesi muhtemeldir.
• - Yürütülen veya yürütülmekte olan ilgili bir soruşturma ile ilgili olarak uygun bir memurun hareket ettiğini (veya hareket etmeyi teklif ettiğini) bilir veya şüphelenirlerse de suç işlerler ve tahrif eder, gizler, yok eder veya elden çıkarırlar. Soruşturmayla ilgili belgeler
10. Yeni çalışanlar için inceleme prosedürleri
Şirket, personel istihdam edildiğinde bir dizi inceleme prosedürü üstlenir. Uygun kimlik kontrolleriyle çalışanın reşit olmamasını sağlayacağız ve çalışanın kimliğini ve kimlik bilgilerini en az iki bağımsız referans aracılığıyla doğrulayacağız. Ayrıca daha fazla kişisel bilgiyi veya arka plan bilgisini doğrulamaya çalışacağız.
11. Ekipmanımızı dahili suçlardan ve cezai suistimalden korumak
Şirket, dolandırıcılıkla mücadelenin temel yolunun, önce şirketin en değerli varlıklarının nerede olduğunu belirlemek olduğunun çok iyi farkındadır. Ana varlıkların herhangi birinin kötüye kullanılma olasılığını en aza indirmek için şirketin rutin işlerine süreçler ve kontroller eklenmiştir.
Sunucu ekipmanımız, örneğin bir ziyaretçi yönetim prosedürü, yangın alarmları, gizli belgelerin parçalanması, kilitli dolaplar, testler, bir güvenlik ekibi vb. gibi ekipmanın korunmasıyla ilgili gerekli politikaları olan Unicept Malta'da bulunmaktadır. Tüccar da bu tür politikaları uygular. ofislerimizde.
12. Uyum ve Risk Komitesi
Yönetici riskini gözden geçirmek için bunu oluşturmayı amaçlıyoruz. Hem MLRO hem de Uyum Görevlisi, başka bir icracı olmayan direktör gibi üye olacaktır. Bunlar en az üç ayda bir veya ihtiyaç duyulduğunda toplanacaktır.
13. Anlaşmalı olduğumuz firmaların güvenilir ve itibarlı olmasını sağlamak
Tüccar, her düzeyde güçlü iş ve mesleki etik ilkelerini teşvik eder. Tedarikçileri seçerken göz önünde bulundurduğumuz bir dizi kriter vardır:
• - Mali güç (uzun vadeli sürdürülebilirlik için);
• - Yasal ve mevzuata uygunluk;
• - Daha geniş bir kurumsal sorumluluk programına bağlılık;
• - Kalite ve değer sunma arzusu ve yeteneği.
Tüm yeni tedarikçiler, sundukları tüm bilgilerin doğrulandığı sıkı bir onay sürecinden geçmelidir.
Bu bilgiler daha sonra tedarikçiyle ilişkili riskleri dikkate almak için dahili olarak değerlendirilir; Yukarıdaki kriterlerin tümü dikkate alınarak. Reddedilirse, tedarikçi bilgilendirilecektir. Tüccar, sözleşme yaptığımız tüm kuruluşların, ilgili oyuncuların yetki alanları kapsamındaki uyumluluk yükümlülüklerini anlamasını sağlar.
14. Suç Gelirleri Yasası (POCA) kapsamındaki sorumluluklarımız
Satıcı, 2002 Suç Gelirleri Yasası'nın gerektirdiği prosedür ve politikaların tamamen farkındadır ve bu Yasa ile ilgili politika ve prosedürlere sahiptir (aşağıda ayrıntılı olarak açıklandığı gibi).
15. Dahili kayıt tutma
Aşağıdaki temel ilkeler: müşterinizi tanıma, iç kayıt tutma ve raporlama, kanun ve yönetmeliklere uygunluğumuzu sağlama.
• - Tüm müşteri işlemlerine ilişkin kayıtlar - ödemeler veya oyunlarla ilişkisinden bağımsız olarak - işlemden sonra en az 6 yıl süreyle saklanacaktır.
• - Müşteri ayrıntılarına ilişkin kayıtlar - değer durumları veya açık/bloke durumlarına bakılmaksızın - müşteri ile olan ilişkinin sona ermesinden sonra en az 6 yıl süreyle saklanacaktır.
• - Kara para aklama soruşturmalarına ve şüpheli faaliyet raporlarına ilişkin kayıtlar, soruşturma tamamlandıktan sonra 6 yıl süreyle saklanacaktır.
16. Gizli anlaşmanın önlenmesi ve veri koruma uyumluluğu
Satıcı Hüküm ve Koşulları, hileye müsamaha gösterilmeyeceğini ve hile meydana gelirse müşteri hesaplarının kapatılacağını açıkça belirtir.
Veri koruması açısından, kullanıcı ödeme hesaplarıyla ilgili tüm veriler Payment IQ tarafından depolanır, şifrelenir ve yönetilir ve Merchant çalışanlarının kullanıcı ödeme bilgilerine erişimi yoktur. Kuruluştaki tüm Müşteri Bilgileri, Sistem Erişimi ve Kimlik Doğrulama Denetimi, Parola Politikası, Kötü Amaçlı Yazılımdan Koruma önlemleri, İzinsiz Girişi Önleme politikası, Şifreleme Politikası ve sıkı Ağ kurallarını içerecek şekilde tüm çalışanların ve tedarikçilerin uyacağı katı bir Bilgi Güvenliği politikasıyla korunacaktır. Kontrol ve Yönetim.